Kiedy bank może zablokować środki?
Wielu posiadaczy rachunków bankowych nie zdaje sobie sprawy, że pojedyncza, nietypowa transakcja może skutkować czasowym wstrzymaniem wypłat lub zablokowaniem zgromadzonych pieniędzy. Zgodnie z przepisami o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, instytucje finansowe mają ustawowy obowiązek monitorowania przepływów finansowych i reagowania na podejrzane operacje.
Jakie przelewy wzbudzają czujność banku?
Najczęściej blokadą kończą się przelewy o nietypowej wysokości lub kierowane na konta w krajach uznawanych za ryzykowne podatkowo. Eksperci wskazują, że szczególną uwagę banki zwracają na transakcje powyżej 15 tysięcy euro, ale już kwoty od 10 tysięcy złotych mogą uruchomić procedurę analizy. Jeśli system wykryje rozbieżność między historią rachunku a bieżącą operacją, środki mogą zostać zamrożone na kilka dni roboczych.
„Banki nie działają złośliwie – wykonują obowiązki nałożone przez ustawę z dnia 1 marca 2018 r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Każda niestandardowa operacja jest automatycznie raportowana do Generalnego Inspektora Informacji Finansowej” – mówi mec. Anna Kowalska, specjalistka prawa bankowego.
Co zrobić, gdy bank zablokuje konto?
W pierwszej kolejności należy skontaktować się z infolinią banku i wyjaśnić źródło środków. Warto przygotować dokumenty potwierdzające legalność transakcji, np. umowę sprzedaży, fakturę czy darowiznę. W przypadku przedłużającej się blokady można złożyć skargę do Rzecznika Finansowego. Według danych Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, w 2025 roku odnotowano ponad 2 tysiące zgłoszeń dotyczących bezpodstawnych blokad kont.
Eksperci radzą, aby przed wykonaniem większego przelewu poinformować bank telefonicznie lub poprzez system bankowości internetowej. Niektóre instytucje oferują opcję „bezpieczny przelew”, która zmniejsza ryzyko automatycznej blokady. Warto też unikać przelewów na konta zagraniczne bez odpowiedniego opisu transakcji.
Podsumowanie
Jeden nieprzemyślany przelew może skutkować czasowym wstrzymaniem dostępu do środków. To nie jest kara, lecz procedura bezpieczeństwa. Aby uniknąć problemów, warto znać swoje prawa i obowiązki banku, a w razie wątpliwości – skonsultować się z doradcą finansowym.
Foto: images.pexels.com
📷 Galeria zdjęć
