Wielu Polaków, myśląc o zabezpieczeniu finansowym na starość, sięga po obligacje skarbowe. Są one postrzegane jako bezpieczna przystań, wolna od gwałtownych wahań giełdowych. Jednak eksperci ostrzegają, że taka strategia, choć bezpieczna, może nie wystarczyć do zgromadzenia kapitału pozwalającego na godne życie po zakończeniu kariery zawodowej.
Złota zasada 20 procent
Według powszechnie przyjętej reguły, aby po przejściu na emeryturę utrzymać dotychczasowy standard życia, należy systematycznie odkładać około 20 procent swoich dochodów. Badania wskazują, że Polacy, którzy w ogóle podejmują wysiłek inwestycyjny, rzeczywiście oszczędzają mniej więcej tyle. Problem w tym, że sama dyscyplina oszczędzania to dopiero połowa sukcesu.
Ryzyko jako warunek sukcesu
Jak zauważa Artur Wiśniewski, makler papierów wartościowych i autor bloga Stockbroker, w rozmowie z portalem Biznes Info: „Jesteśmy skazani na ryzyko”. Kluczowym założeniem, o którym często się zapomina, jest to, że przynajmniej połowa portfela emerytalnego musi być ulokowana w aktywach o wyższym stopniu ryzyka. Tylko wtedy istnieje szansa na osiągnięcie stopy zwrotu, która realnie pomnoży oszczędności i ochroni je przed inflacją.
Wiśniewski podkreśla, że Polacy mają fundamentalny problem z akceptacją ryzyka inwestycyjnego. Preferują bezpieczeństwo obligacji i lokat, które w dłuższej perspektywie, przy obecnych stopach procentowych i inflacji, często ledwo chronią wartość pieniądza, a nie generują realnego zysku.
Konsekwencje unikania ryzyka
Unikanie ryzyka w inwestycjach emerytalnych może prowadzić do sytuacji, w której zgromadzony kapitał będzie niewystarczający. Eksperci z rynku finansowego zwracają uwagę, że dywersyfikacja portfela, obejmująca zarówno obligacje, jak i akcje czy fundusze inwestycyjne, jest kluczem do zbudowania stabilnej przyszłości finansowej.
W obliczu tych wyzwań, coraz więcej instytucji finansowych oraz doradców podkreśla znaczenie edukacji ekonomicznej. Zrozumienie, że pewien poziom ryzyka jest nieodłącznym elementem budowania długoterminowego kapitału, staje się niezbędne dla każdego, kto myśli o swojej emeryturze.
Foto: images.pexels.com
📷 Galeria zdjęć
