Nowe regulacje dotyczące monitorowania transakcji finansowych
Od początku 2026 roku polskie banki oraz instytucje finansowe są zobowiązane do zgłaszania Generalnemu Inspektorowi Informacji Finansowej (GIIF) każdej transakcji przekraczającej równowartość 15 000 euro. Dotyczy to zarówno wpłat gotówkowych, wypłat, jak i przelewów. Celem tych działań jest przeciwdziałanie praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
Jak działa system alarmowy w bankach?
Algorytmy bankowe analizują każdą operację finansową, zwracając szczególną uwagę na tzw. strukturyzację, czyli celowe dzielenie większych kwot na mniejsze przelewy, aby uniknąć przekroczenia progu zgłoszenia. Działania te są traktowane jako próba ominięcia przepisów i mogą skutkować dodatkowymi kontrolami.
„Każda próba podzielenia większej kwoty na kilka mniejszych, aby uniknąć zgłoszenia, jest natychmiast wychwytywana przez systemy bankowe i raportowana do GIIF” – wyjaśnia ekspert ds. compliance w jednym z polskich banków.
Konsekwencje dla posiadaczy kont
Jeśli Urząd Skarbowy nie będzie w stanie zweryfikować legalnego pochodzenia środków, właściciel konta może zostać obciążony karnym podatkiem w wysokości 75% wartości transakcji. Obowiązek udokumentowania źródła dochodu spoczywa na kliencie banku. W praktyce oznacza to konieczność posiadania dowodów takich jak umowy sprzedaży, darowizny, faktury czy wyciągi z innych rachunków.
Kiedy obowiązuje próg 15 000 euro, a kiedy 15 000 zł?
Warto rozróżnić dwa progi: 15 000 euro dotyczy transakcji zgłaszanych do GIIF w ramach przeciwdziałania praniu pieniędzy. Natomiast próg 15 000 zł jest stosowany w przypadku obowiązkowej identyfikacji klienta przy wpłatach gotówkowych w bankach, zgodnie z ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu.
Porady dla klientów banków
Aby uniknąć problemów z GIIF, eksperci radzą, aby każdą większą transakcję poprzedzić przygotowaniem odpowiedniej dokumentacji. W szczególności dotyczy to osób otrzymujących spadki, darowizny lub sprzedających nieruchomości. Warto również pamiętać, że banki mają prawo żądać wyjaśnień nawet przy transakcjach poniżej progu, jeśli podejrzewają nieprawidłowości.
Skala kontroli
Według danych GIIF, w 2025 roku liczba zgłoszonych transakcji podejrzanych wzrosła o 30% w porównaniu z rokiem poprzednim. Instytucja zatrudniła dodatkowych analityków, aby sprostać rosnącej liczbie spraw. W praktyce oznacza to, że ryzyko kontroli jest coraz większe, a Polacy powinni być przygotowani na weryfikację swoich finansów.
Podsumowanie
Nowe przepisy mają na celu zwiększenie transparentności finansowej i walkę z nielegalnymi środkami. Każdy klient banku powinien być świadomy obowiązujących limitów i konsekwencji ich przekroczenia. W razie wątpliwości warto skonsultować się z doradcą podatkowym lub prawnikiem specjalizującym się w prawie finansowym.
Foto: images.pexels.com
📷 Galeria zdjęć
