Miliardy złotych na rachunkach emerytalnych zmarłych Polaków
W systemie emerytalnym zgromadzone są ogromne sumy pieniędzy należące do osób, które już nie żyją. Według szacunków, tylko w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych oraz w Otwartych Funduszach Emerytalnych mogą one sięgać nawet kilku miliardów złotych. Problem polega na tym, że instytucje te nie mają ustawowego obowiązku aktywnego poszukiwania spadkobierców. To na rodzinie spoczywa ciężar zgłoszenia się po należne środki.
Jakie pieniądze można odzyskać?
Po śmierci bliskiej osoby warto sprawdzić, czy posiadała ona środki na subkoncie w ZUS (część składek przekazywana na indywidualne konto emerytalne) oraz w OFE. Dodatkowo, jeśli zmarły oszczędzał w ramach Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) lub Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE), te środki również wchodzą w skład masy spadkowej. W praktyce oznacza to, że rodzina może odzyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych, ale tylko wtedy, gdy podejmie odpowiednie kroki.
Procedura krok po kroku
Aby odzyskać pieniądze po zmarłym, należy przede wszystkim uzyskać dokument potwierdzający nabycie spadku – może to być akt poświadczenia dziedziczenia (u notariusza) lub prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku. Następnie trzeba zgłosić się do ZUS oraz do wybranego OFE (jeśli zmarły posiadał w nim rachunek). W przypadku PPK należy skontaktować się z instytucją finansową zarządzającą środkami. Warto pamiętać, że na złożenie wniosku o wypłatę środków z OFE jest ograniczony czas – zazwyczaj wynosi on 3 lata od dnia śmierci ubezpieczonego.
Konsekwencje zaniechania
Brak działań ze strony spadkobierców prowadzi do tego, że środki pozostają w państwowym systemie i są przeznaczane na bieżące wypłaty emerytur. Eksperci podkreślają, że wiele rodzin traci nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych tylko dlatego, że nie wie o istnieniu takich rachunków lub nie dopełnia formalności. Warto więc po śmierci bliskiej osoby dokładnie przejrzeć jej dokumenty, sprawdzić wyciągi bankowe i korespondencję z ZUS.
„To smutne, ale wciąż tysiące Polaków nie zdaje sobie sprawy, że pieniądze po zmarłym rodzicu czy małżonku mogą przepaść bezpowrotnie. Wystarczy jeden wniosek, by odzyskać nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych” – mówi Anna Kowalska, doradca finansowy z Warszawy.
Podsumowanie
Środki zgromadzone na rachunkach emerytalnych zmarłych nie są automatycznie przekazywane rodzinie. To spadkobiercy muszą wykazać inicjatywę i dopełnić formalności. W przeciwnym razie pieniądze te zasilą budżet państwa i zostaną wykorzystane na inne cele. Warto więc po stracie bliskiej osoby niezwłocznie sprawdzić, czy nie należą się jej oszczędności z ZUS, OFE czy PPK.
Foto: images.pexels.com
📷 Galeria zdjęć
