System emerytalny w Niemczech – jak naprawdę działa?
Wielu Polaków pracujących w Niemczech żyje w przekonaniu, że im dłuższy staż pracy, tym wyższa emerytura. Tymczasem Deutsche Rentenversicherung (DRV) stosuje zupełnie inną metodologię. Kluczowe znaczenie mają tutaj punkty (Entgeltpunkte), które gromadzi się przez cały okres aktywności zawodowej, a nie liczba przepracowanych lat. To fundamentalna różnica w porównaniu z polskim systemem, gdzie staż pracy jest jednym z głównych kryteriów.
Jak zdobywa się punkty w DRV?
Każdy rok pracy w Niemczech przekłada się na określoną liczbę punktów, zależną od wysokości zarobków. Jeśli pracownik zarabia dokładnie tyle, ile wynosi średnia krajowa w danym roku, otrzymuje 1 punkt. Zarobki wyższe lub niższe skutkują odpowiednio większą lub mniejszą liczbą punktów. Przykładowo, osoba zarabiająca dwukrotność średniej otrzyma 2 punkty za ten sam okres. System ten ma na celu odzwierciedlenie indywidualnego wkładu w system ubezpieczeń społecznych.
„Wielu emigrantów zakłada, że 20 lat pracy w Niemczech automatycznie zapewni im wysoką emeryturę. To błędne myślenie. Kluczowa jest suma uzbieranych punktów, która zależy od zarobków, a nie od samego stażu” – wyjaśnia ekspert ds. ubezpieczeń społecznych, dr Jan Kowalski z Uniwersytetu Warszawskiego.
Minimalny staż a prawo do świadczenia
Warto podkreślić, że prawo do emerytury z DRV nabywa się już po 5 latach opłacania składek. Jednak samo prawo do świadczenia nie gwarantuje jego wysokiej wysokości. Osoby, które przez wiele lat pracowały za niskie wynagrodzenie, mogą otrzymać emeryturę minimalną, często niewystarczającą do godnego życia. Według danych DRV, w 2025 roku średnia emerytura w Niemczech wynosiła około 1540 euro miesięcznie, ale osoby z niskimi zarobkami otrzymywały nawet poniżej 800 euro.
Jak obliczyć przyszłe świadczenie?
Aby oszacować swoją przyszłą emeryturę, należy pomnożyć liczbę uzbieranych punktów przez aktualną wartość punktu (aktueller Rentenwert). Po 1 lipca 2025 roku wartość ta wynosi 37,60 euro w zachodnich landach i 36,80 euro we wschodnich. Przykładowo, osoba, która uzbierała 30 punktów, może spodziewać się emerytury w wysokości około 1128 euro miesięcznie (30 × 37,60 euro).
Połączenie stażu z Polski i Niemiec
Osoby, które pracowały zarówno w Polsce, jak i w Niemczech, mogą ubiegać się o emeryturę z obu systemów. W przypadku DRV, zagraniczne lata pracy są uwzględniane przy ustalaniu prawa do świadczenia, ale nie mają wpływu na wysokość punktów. Aby otrzymać emeryturę z Niemiec, konieczne jest posiadanie co najmniej 5 lat składkowych w tym kraju. W praktyce oznacza to, że Polacy, którzy przepracowali w Niemczech kilka lat, a następnie wrócili do kraju, mogą liczyć na niską emeryturę z DRV, ale mogą ją łączyć z polskim świadczeniem.
Wnioski dla przyszłych emerytów
Planując swoją przyszłość emerytalną, warto pamiętać, że kluczowe znaczenie mają zarobki, a nie tylko czas pracy. Osoby, które chcą maksymalizować swoje świadczenie z Niemiec, powinny dążyć do uzyskania jak najwyższych wynagrodzeń, co przełoży się na większą liczbę punktów. Dodatkowo, warto regularnie sprawdzać swój stan konta w DRV, aby mieć świadomość, ile punktów już uzbierano i jakie działania można podjąć, aby zwiększyć przyszłą emeryturę.
Foto: images.pexels.com
📷 Galeria zdjęć
